全球 70 個國家轉用電子支付達 3 千億

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Visa Inc.公佈2016年一項全新調查結果,此項調查由Moody’s Analytics進行,旨在分析2011年至2015年間,電子支付對70個國家及地區經濟增長的影響。由Visa委託進行的這項調查發現,電子支付產品(包括信用卡、扣賬卡及預付卡)的使用率上升為該些國家及地區的國內生產總值(GDP)貢獻2,960億美元,同時促使商品及服務的家庭消費以年均0.18%的速度增長。

此外,穆迪經濟師估計,由於電子支付的使用率增加,過去五年期間年均新增260萬個就業職位。70個受調查國家及地區佔全球國內生產總值近95%。

《電子支付對經濟增長的影響》報告分享了調查結果,同時指出支付電子化令政府受益,並促成更加穩定及開放的營商環境。此外,電子支付有助減少一般稱為的「灰色經濟」,該等經濟活動往往以現金進行且不會申報。因此,電子支付為政府提供了更高的潛在稅收基準,其額外益處還包括降低處理現金的成本、為商戶提供付款保障,以及讓消費者享有更廣泛的金融普惠。

這項全球性調查的概要如下:

增長機遇:

卡普及率:2011年至2015年實質消費年均增長2.3%,其中0.01%受惠於支付卡普及率提升。這意味著約0.4%的消費增長是因使用支付卡而獲得的。由於平均而言新興經濟的消費增長更快,這些市場亦可透過提高用卡率促進消費增長。

用卡率: 用卡率升幅最大的國家,電子支付對其經濟增長的貢獻亦最大。例如,匈牙利(0.25%)、阿聯酋(0.23%)、智利(0.23%)、愛爾蘭(0.2%)、波蘭(0.19%)及澳洲(0.19%)的國內生產總值(GDP)均錄得較大幅度增長。而在大多數國家,無論其經濟表現如何,用卡率均有所提升。

促進就業:

由於用卡率上升,2011年至2015年間,70個受調查的國家及地區年均新增近260萬個就業職位。值得一提的是,就業職位平均增幅最大的兩個國家是中國(增加427,000個職位)及印度(增加336,000個職位),主要受勞動生產率迅速提升及用卡率增加所推動。

新興市場及發達國家:

新興市場及發達國家均因用卡率提升而錄得消費增長。2011年至2015年間,用卡率增加促進新興市場及發達國家的消費分別增長0.2%及0.14%,國內生產總值分別增加0.11%及0.08%,這表明無論現時支付卡普及率如何,所有市場均可受惠於用卡率提升所帶來的消費增長。

未來增長潛力:

在70個受調查的國家及地區中,穆迪發現電子支付使用率每提高1%,商品及服務消費年均可增加約1,040億美元。假設未來所有因素保持不變,使用支付卡可促使國內生產總值年均額外增長0.04%。

該調查又指出,單憑普及電子支付未必能促進一個國家的繁榮,還需要完善的金融體系及健康經濟環境的支持,方可產生最大影響。報告建議,在宏觀層面鼓勵進一步推廣支付電子化,各國必須重新訂出政策,盡量減少不必要的監管,建立完善的金融基礎設施,並促進消費進一步壯大。

區域性調查的概要如下:

地區國內生產總值貢獻率

在70個受調查國家及地區中,香港的用卡率首屈一指。受惠於用卡率提升,亞洲各國國內生產總值亦因而獲得平均0.06%的額外增長,其中泰國(0.19%)、越南(0.14%)及新加坡(0.1%)錄得國內生產總值最大加權平均增幅。用卡率提升的原因之一,與這些東南亞國家的互聯網普及率擴大不無關係。因為上網方便,使消費者有機會了解及使用各種形式的電子支付,從而提升了用卡率。2011年至2015年間,電子支付使用率提高便為大中華地區各市場的經濟帶來以下的貢獻。

  • 香港 – 920,000,000美元
  • 中國 大陸 – 17,790,000,000美元
  • 台灣 – 1,870,000,000美元
香港情況

香港情況

地區就業貢獻率

每年新增就業職位最多的國家亦為最大國家。值得一提的是,就業職位平均增幅最大的兩個國家是中國(增加427,000個職位)及印度(增加336,000個職位),主要受勞動生產率迅速提升及用卡率增加所推動。在這兩個國家的帶動下,新興市場整體就業職位年均增長數量(43,600個)高於發達國家(14,800個)。2011年至2015年間,電子支付使用率不斷提高,平均每年為大中華地區各市場創造以下的就業職位。

  • 香港 – 3,290個
  • 中國 大陸 – 427,000個
  • 台灣 – 9,980個

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